Πότε θεωρείται ένα κτίριο Υπασφαλισμένο;

Οι περισσότεροι όταν ασφαλίζουν ένα ακίνητο ή περιεχόμενο, προτιμούν μια προσφορά ή ένα συμβόλαιο με λιγότερο κεφάλαιο από την πραγματική του αξία, προσπαθώντας να κρατήσουν χαμηλά τα ασφάλιστρα που θα πληρώσουν! Πολλοί είναι και οι δανειολήπτες που επιμένουν για ασφάλιση μόνο για το υπολειπόμενο κεφάλαιο του δανείου, αν μάλιστα δεν τους ενοχλήσει η τράπεζα, προτιμούν να πληρώνουν τις δόσεις χωρίς να διασφαλίζουν το σπίτι τους ή καλύτερα τα παιδιά που θα παραλάβουν σπίτι ή και δόσεις. Σε κάθε περίπτωση υπάρχει η αντίληψη που υπάρχει είναι μη ολοκληρωμένη...

Τι σημαίνει για ένα ακίνητο: πραγματική αξία; Είναι το κεφάλαιο που θα απαιτηθεί μετά από μια ζημιά, για την επισκευή ή και αντικατάστασή του, με ένα καινούργιο ίδιας χρήσης και ποιότητάς συμπεριλαμβανομένων όλων των εξόδων αδειών οικοδομής, αμοιβών αρχιτεκτόνων κτλ. αναφερόμενοι δηλαδή στην κατασκευαστική αξία, όχι στην αντικειμενική. Αντίστοιχα συμβαίνει και σε μια ασφάλιση συνήθους περιεχομένου.

Τι θεωρείται όμως Υπασφάλιση; Θεωρείται η περίπτωση κατά την οποία το ασφαλισμένο κεφάλαιο είναι μικρότερο από την πραγματική αξία των ασφαλιζόμενων αντικειμένων. Εάν ένα «πράγμα» ασφαλιστεί για μικρότερη αξία από την πραγματική, τότε σε περίπτωση ζημίας ο ασφαλισμένος θα αποζημιωθεί ένα μέρος της ζημιάς και όχι όλο το ποσό. Ο Νόμος είναι ο 2496/97 περί ιδιωτικής ασφάλισης και το άρθρο 17 αναφέρεται στην Ασφάλιση-Υπασφάλιση.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν ορίσει ένα «προεπιλεγμένο» ενδεικτικό κεφάλαιο ασφάλισης ανά τετραγωνικό μέτρο ακινήτου για τα προγράμματα ασφάλισης που διαθέτουν ώστε να αποφευχθεί η υπασφάλιση. Το κεφάλαιο αυτό διαμορφώνεται συνήθως ανάλογα την κατασκευή του ακινήτου, αν δηλαδή η κατασκευή είναι πολυτελής ή απλή ή και την φύση του κινδύνου, αν πρόκειται για οικία (κύρια ή εξοχική), εμπορικό κατάστημα, εργοστάσιο, κ.α. Αντίστοιχα μεριμνούν και για το περιεχόμενο αξιολογώντας με διάφορους τρόπους την πραγματική αξία ασφάλισης του κινδύνου.

Ας δούμε χαρακτηριστικά ένα παράδειγμα:

Έστω πραγματική αξία προς ασφάλιση: 100000€

Δηλωθείσα ασφαλιζόμενη αξία: 50000€ (η αξία δηλώνεται στο 50% της πραγματικής)

Ζημιά (μερική) αξίας: 10000€

Η Αποζημίωση υπολογίζεται: 10000€ x 50%= 5000€

Το οποίο σημαίνει πως το ποσό της αποζημίωσης θα μειωθεί και αυτό στο 50%, από τη στιγμή που το ασφαλισμένο ποσό είναι στο 50% της πραγματικής αξίας.